Кредит с умом
По сообщению Центробанка, на 1 июля 2021 года жители нашей страны взяли в банках кредитов на общую сумму 23,9 трлн рублей. С начала года этот показатель вырос на 2,4 трлн рублей. После пандемии коронавируса темпы роста потребительского кредитования действительно ускорились. Но если кредит взят с умом, то бояться ничего не нужно. Главное — помнить: собрались брать кредит — принимайте решение обстоятельно и ответственно.
На какие цели люди берут кредиты?
Кредиты можно формально разделить на несколько видов: ипотека, автокредит, кредит наличными, а также кредит на развитие бизнеса, если вы предприниматель.

Но если при покупке жилья или автомобиля мы берём кредиты на определенную цель, то при получении кредитов наличными трудно понять, для чего именно люди решают ими воспользоваться. Эти деньги можно потратить и на ремонт, и на покупку техники, и на лечение, и на отдых. Бывает даже, что берут такой кредит при покупке квартиры, если недостающая сумма не очень большая.

В последние годы проводилось несколько экспертных исследований с целью выяснить, на какие цели российские заёмщики берут деньги. Опрос среди своих клиентов провёл и Банк Хоум Кредит.
Оказалось, что чаще всего кредиты берут на ремонт квартиры или дачного дома. За этими целями следуют покупка автомобиля или недвижимости. Далее — крупные покупки (мебель, бытовая техника) и не очень крупные (мобильник, фотоаппарат). А кроме того, кредиты используют для рефинансирования имеющихся кредитов.
Самые популярные цели
Стоит — не стоит
Решение воспользоваться банковским кредитом только у единиц бывает спонтанным. Обычно человек обдумывает его, взвешивая «за» и «против». И начинается всё с цели. На какие цели кредит в принципе брать стоит, а на какие — нет?
Стоит — не стоит
Решение воспользоваться банковским кредитом только у единиц бывает спонтанным. Обычно человек обдумывает его, взвешивая «за» и «против». И начинается всё с цели. На какие цели кредит в принципе брать стоит, а на какие — нет?
Мифы о кредитах
Больше половины трудоспособного населения России имеет кредиты сейчас. Плюс есть те, кто брал, но уже рассчитался с займами. То есть подавляющее большинство должно понимать, что это. И тем не менее, мифов вокруг кредитов существует немало. Рассмотрим самые устойчивые.
Мы знаем, что для наших заёмщиков кредит – это инструмент решения жизненно важных вопросов. И понимаем: когда человек решает взять кредит, для него важно, чтобы условия были максимально простыми и понятными. Прежде всего – чтобы процентная ставка оставалась неизменной, на какие бы цели он ни оформлялся.
Александр Васильев, заместитель председателя правления Банка Хоум Кредит:
Правило 10%
Важно так рассчитать свои траты, чтобы и с учётом ежемесячного платежа по кредиту какая-то сумма оставалась на руках и откладывалась как подушка финансовой безопасности.
При этом у каждого ситуация индивидуальна: кто-то помогает родителям, кто-то растит детей, кто-то оплачивает учёбу. Поэтому в наших реалиях лучше считать не доход, а остаток средств после внесения всех необходимых платежей. Он, как правило, расходуется в пропорциях: треть — на продукты и другие текущие расходы, треть — на непредвиденные расходы, и треть — на накопления и, наоборот, погашение долгов.
Сегодня часто говорят о 30-40%, но есть старое проверенное правило: 10%. Это та сумма, которая обычно безболезненна для личного бюджета.
Чтобы кредит не стал неподъёмным, нужно правильно рассчитать, какую часть ежемесячного дохода можно позволить себе отдавать в счёт погашения.
Какую сумму отдавать за кредит?
Кредитная история характеризует платёжную дисциплину человека. Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) — на основании информации о заёмщике, которую они получают от банков, а также судебных приставов и организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКУ, услуги связи.
По кредитной истории рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если он слишком высок (если платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть дохода), то банк может отказать в выдаче нового займа.

Кредитная история содержит информацию о выданных кредитах или отказах в их предоставлении, о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней). У каждого жителя страны есть возможность получать бесплатно информацию о себе в бюро кредитных историй дважды в год. На портале госуслуг можно осмотреть список таких бюро.
Проверить кредитную историю
Как узнать свою кредитную историю?
Дождаться сообщений из бюро кредитных историй.
Сделать запросы во все бюро, где имеются ваши кредитные истории.
Дождаться, когда список организаций появится в личном кабинете. Это будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
Подать заявление на получение электронной услуги
Войти на “Госуслуги”
Наверное, каждый сегодня понимает, что кредиты бывают разные: один можно получить, а в другой залезть. Чтобы последнего не случилось, нужно сохранять трезвый ум и холодное сердце, когда принимаешь решение о кредите. Если всё взвесить и правильно оценить свои возможности, то кредит станет подспорьем, а не обременением.