Галактион КучаваЮрист, руководитель Центра правовой помощи «Моё Право»

Хочу отметить, что поднятая тема затрагивает один из самых болезненных струн современного финансового рынка. Иллюзия «меня-то не обманут» — это и есть та самая ахиллесова пята, которую искусно атакуют мошенники, используя методы социальной инженерии. Как верно подмечено в анонсе дискуссии в Российской экономической школе (РЭШ), финансовые рынки держатся на доверии, но именно это доверие делает их уязвимыми для манипуляций. Даже опытные инвесторы могут стать жертвами пирамид, что уже говорить о рядовых потребителях финансовых услуг. Психологические уязвимости, на которые давят мошенники, — это не недостаток ума жертвы, а особенности работы человеческого мозга. Социальная инженерия эффективна, потому что она атакует не знания, а базовые поведенческие паттерны: доверие к авторитету (ложному сотруднику банка или госоргана), страх упущенной выгоды (FOMO — fear of missing out) или, напротив, панику из-за мнимой угрозы. Мошенники намеренно создают ситуацию цейтнота, чтобы выключить у человека критическое мышление и заставить действовать на эмоциях, ту самую «рептильную» реакцию, когда некогда анализировать, а нужно срочно спасать свои деньги или же стремительно их приумножить. Показательно, что даже в эпоху развития искусственного интеллекта, который, казалось бы, должен нивелировать человеческий фактор, мы сталкиваемся с новыми рисками. Как отметил в своем интервью руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута, генеративный ИИ склонен пытаться понравиться человеку, дать ответ, который тот ждет. Таким образом, технология может не снижать, а, напротив, усиливать количество предубеждений и когнитивных ошибок при принятии решения, если ею бездумно пользоваться. Защита от этих угроз требует системного подхода, и ключевой элемент здесь — это внедрение в наше финансовое поведение так называемых «защитных ритуалов». Золотое правило «клади трубку» при любом подозрительном звонке — это первый и самый простой барьер. Следующий важнейший рубеж — это использование «периода охлаждения». С 1 сентября 2025 года такой период официально вводится для кредитов, что позволит человеку одуматься и отказаться от ненужного долга. Этот же принцип «отложенного решения» стоит применять и к любым сомнительным инвестиционным предложениям. Назначение «второй руки» — доверенного лица, которое будет подтверждать крупные переводы, — это еще один мощный фильтр, позволяющий посмотреть на ситуацию со стороны. В инвестициях, как точно подметили участники дискуссии в РЭШ, главный враг — это собственные эмоции и когнитивные искажения. Стратегия «автобуса» в противовес «гоночному такси» — это метафора последовательного, дисциплинированного подхода к инвестированию, а не погони за сиюминутной сверхприбылью, которая почти всегда является миражом. Борьба с финансовыми иллюзиями — это задача не только для правоохранительных органов, но и для каждого из нас. Она требует осознания своих поведенческих слабостей и выстраивания персональной системы финансовой безопасности, основанной на принципах рациональности и самоконтроля.