Галактион КучаваЮрист, руководитель Центра правовой помощи «Моё Право»

В рамках своей деятельности я ежедневно сталкиваюсь с последствиями как излишне доверчивого, так и избыточно пугливого финансового поведения граждан. Поэтому я не могу оставить без разбора и конструктивной критики заявления профессора НИУ ВШЭ Вадима Виноградова, который в интервью RT предупредил россиян о рисках оплаты переводом по номеру телефона. Позволю себе утверждать: эти тезисы, при всей их формальной юридической грамотности, грешат однобокостью, оторванностью от реальной экономической жизни и, что самое опасное, создают своими запугивающими формулировками угрозу для развития легального микробизнеса, самозанятости и повседневного удобства граждан. Соглашаясь с необходимостью повышения финансовой и правовой грамотности, я категорически против того, чтобы вместо образования и строительства удобных сервисов людям предлагали просто «бояться» и отказываться от прогресса. По поводу утверждения о том, что перевод по номеру телефона якобы сопряжен с фатальным риском, что деньги попадут на счет террориста или экстремиста. Это, безусловно, теоретически возможно, но давайте посмотрим на реальность. Система быстрых платежей с 2019 года является ключевым национальным проектом, удобство расчетов в экономике — задача государственной важности. И в этой системе уже существуют мощнейшие защитные механизмы. Например, с 1 января 2026 года вступил в силу приказ ЦБ, расширивший список признаков мошеннических операций с 6 до 12. Теперь банки обязаны в автоматическом режиме проверять все переводы на предмет совпадения данных получателя с информацией из базы данных Центробанка о мошеннических счетах и лицах. Соответственно, если счет получателя теоретически находился бы под риском, он, скорее всего, был бы заблокирован для приема средств, и перевод просто не состоялся бы еще на входе. Ни в коем случае нельзя подходить к подобным вопросам с социальной и экономической слепотой аргументации. Взять, к примеру, микробизнес. Любой, кто хоть раз покупал уникальную керамику, вязаные изделия, натуральную косметику на городских ярмарках или, скажем, котенка на «Авито», знает, что перевод по номеру телефона — это базовая основа таких сделок. Заставлять бабушку, продающую свой пирог, оформлять дорогостоящий договор эквайринга или возиться с чеком при продаже на фестивале — значит просто убивать инициативу. По-моему, нельзя абсолютизировать догму о необходимости платить «только на расчетный счет юрлица или ИП». Для тысяч самозанятых граждан и микропродавцов это архаичный и затратный совет. Представьте себе стихийную ярмарку в регионах: очередное требование к каждому ремесленнику иметь ККТ сделало бы ярмарку попросту нерентабельной. Подобной риторикой мы одним махом уничтожаем малый бизнес, который кормится с этих продаж. Непонятен и совет «отправлять средства только лицам с достоверно установленной личностью». Что за «сервисы по проверке достоверности» предлагает эксперт, как ими пользоваться в момент совершения сделки? Пояснений нет! Проверять паспорт у курьера доставки или у таксиста перед каждой поездкой? Ни одна автоматизированная система не даст вам мгновенной гарантии, что продавец на «Авито» сегодня честен, а завтра не окажется мошенником. Это глубокое заблуждение и нагнетание страха. Риски, безусловно, есть, но картина не столь трагична. Что касается ответа на самый главный вопрос — как доказать, что платеж был легальным и по делу. Виноградов справедливо акцентирует проблему доказывания: сам по себе платеж по номеру телефона не фиксирует сделку. Но банки и финтех-сервисы уже существенно продвинулись в сторону решения этой проблемы. Гораздо надежнее использовать платежи по динамическому QR-коду через СБП, где автоматически фиксируется и сумма, и товар, и продавец. Юридически честный продавец никогда не откажется прислать скриншот или фото. Договорились о покупке на 5000 рублей — попросите скан необходимых документов, фото товара. Сделайте скрин переписки, где обсуждаются условия. Этого достаточно, чтобы в случае спора иметь весомые доказательства. Паника — плохой советчик. СБП — это реально работающий механизм. Мы не должны запирать на замок ту самую торговлю вязаными игрушками и фестивальную еду, ведь запретами мы лишь толкнем граждан обратно в «черный нал». Мудрый подход — не отказываться от системы, а использовать ее с умом: переводить деньги, сохранять чеки и переписки, быть внимательным к контрагентам-новичкам и не бояться задавать вопросы своему банку.