Александр СафоновПрофессор Финансового университета при правительстве РФ

Идея стимулировать многодетность за счет супернизкой ставки по ипотеке, безусловно, хорошая. Однако она совершенно не вписывается в реалии. Прежде всего, нужно понимать, что основная проблема многодетных семей - текущие расходы на содержание: на продукты питания, одежду, оплату коммунальных услуг. При медианной зарплате в пределах 70 тыс рублей для многодетной семьи приобретение жилья в ипотеку не представляется возможным даже по ставке 2-4%. Хотя бы из-за того, что их желание будет вступать в противоречие в требованием ЦБ по обеспечению приемлемой долговой нагрузки – расходы на погашение всех кредитов не должны превышать 40% от общего дохода. Поэтому лишь немногие семьи, которые имеют большие доходы, смогут воспользоваться максимальной льготой. Что касается ипотеки под 10-12%, то для молодых семей, которые, как правило, имеют невысокие доходы, история и вовсе неподъемная. Больше скажу, причем не так теоретик, а как практик. Будучи отцом пятерых детей, трое из которых несовершеннолетние, и имея неплохой доход, не стану сейчас брать ипотеку даже под 2-3%. Не будем забывать о том, какая сейчас стоимость жилья. Поэтому даже небольшие проценты с огромного тела кредита – огромная нагрузка для семьи. Важно также помнить и об уровне инфляции, который чрезвычайно давит на семейный бюджет, поскольку возрастают расходы на текущее потребление. Как в такой ситуации справится с выплатами на ипотеку, которые являются константой? Поэтому высокий уровень инфляции остается ограничением для людей, чтобы брать в долг и его обслуживать. При этом поддерживать рождение необходимо для решения демографической проблемы. И жилье здесь является важным, если не основным, стимулом не отказываться от рождения третьих и последующих малышей. На мой взгляд, делать это нужно не за счет развития ипотеки, а создания института жилищных сертификатов. При рождении третьего ребенка выдавать сертификат на приобретение, скажем, 18 кв. метров жилья. Кроме того, когда семьи планируют рождение нескольких детей, то думают не только о том, где и как они будут жить, но и как дать детям образование, особенно высшее. Сейчас это очень дорого. Вместе с жилищным необходимо выдавать на третьего ребенка и сертификат на бесплатное образование. Эти меры, по моему мнению, могли бы действительно быть стимулом для людей, которые хотят иметь большие семьи и рожать не двух детей, а больше.